黑龙江创新“众银帮”联合授信金财神六合中特网 模式 破解企业“

时间:2020-01-20         浏览次数

  “贷款到期后,虽然银行愿意与我们继续开展合作,但必须筹措资金完成收回再贷业务流程,对企业流动资金的压力较大,只能找‘过桥资金’解决,资金成本高,且审批周期不确定,企业不能按时采购和接单,非常影响正常运营。”哈尔滨和鑫彩色印刷有限公司董事长崔立滨说。该企业是一家发展前景较好、市场竞争力较强的民营企业,主营业务为印刷制品生产制造。近年来,企业一直受贷款收回再贷的“过桥资金”难题困扰。人行哈尔滨中支行长赵忠滨在深入企业调研走访过程中,了解到企业这一难题,创新推出了“众银帮”联合授信模式,为解决企业难题提供了创新性的解决方案。

  “众银帮”模式通过主办行龙江银行、副主办行哈尔滨银行以及成员行建设银行省分行互相提供授信额度置换对方贷款的形式,实现企业在上述3家银行新老贷款的顺利衔接,扬红心水公式开奖结果,“其实质是‘主办行+银团贷款’,以解决企业贷款连续性为目标,通过多家银行机构相互配合,降低企业‘过桥资金’成本,提高续贷效率,实现银企合作共赢。”赵忠滨介绍,其创新点在于,一是由决策链条短、愿意承担相关责任的地方法人金融机构作为主办行和副主办行,其它贷款银行作为成员行,基于合法合规、公平守信、风险防范、合作共赢的原则,联合解决企业融资问题。二是各参与银行签署银团贷款成员银行协议,组建银团贷款委员会,共同收集汇总、交叉验证企业经营和财务信息,联合评估企业负债状况、融资需求和经营状况,从而进行风险防控、预警和处置。三是明确银团贷款操作流程,在贷款即将到期前,主办行启动预留额度置换其它成员行贷款,被置换的成员行通过收回再贷的方式,置换回主办行的预留贷款额度,保证企业贷款的连续性。各参与主体协商保证不抽贷、不压贷、不断贷,不提高利率,保证此模式顺利运转。

  “‘众银帮’模式不仅帮我们解决了‘过桥资金’难题,还大幅缩短了贷款审批时间,降低了财务成本,让企业实实在在得到了实惠。”崔立滨告诉记者,主办行龙江银行于今年2月26日和5月10日为企业发放两笔“众银帮”临时周转资金合计1亿元,贷款审批周期从30天缩短为5天,节约财务成本约100万元。下一步将继续运用该模式为企业剩余的银行贷款提供周转支持。

  “‘众银帮’模式在商业可持续、贷款匹配度高、灵活性强、风险可控等方面具有鲜明的特管家婆图库,http://www.27vhw.com点及优势,其经验做法为进一步加强民营和小微企业金融服务打下了坚实的理论和实践基础。”主办行龙江银行分管行领导李崧说,该模式特点主要包括,一是遵循市场规律和商业可持续原则,各参与行基于平等自愿原则,签署银团贷款框架协议,明确各自的权利、义务和责任,体现商业合作,实现共赢。二是额度、期限与企业资金需求匹配度高。该模式利用较大的联合授信额度和灵活的贷款期限,有效缓解了单一承贷机构贷款规模、期限与企业资金需求的错配,解决了企业贷款接续问题。三是银团联合审批,有效控制贷款风险。各参与行联合开展贷前审查、信贷审批和贷后监测,不断降低银行机构贷款集中度,20192019香港马会挂牌 安徽省第17届网球全体赛开赛。信贷风险可控。四是业务灵活性较强。该模式参与机构数量可根据贷款规模进行动态调整,权利、义务和流程可由各主体自行协商解决,具备较强的业务灵活性。

  截至目前,“众银帮”模式在破解企业“过桥资金”难题上取得了明显成效,“想要在更大范围内推广使用‘众银帮’模式,帮助更多的民营和小微企业解决融资难题,未来在政策制定、风险防控、企业培育以及加大宣传力度等方面还有很多工作要做。”赵忠滨向记者表示,接下来,人行哈尔滨中支将着力为该模式的推广打造良好的操作环境和有利条件。一是引导相关银行机构探索制定规范化的制度框架和操作流程,在授信审批管理方面作出明确规定,提高内部审批效率,落实好尽职免责制度,提高具体经办行开展业务的积极性。二是着力解决承担主办行职责的地方法人金融机构风险集中问题,引导各金融机构提高对“众银帮”模式的认可程度并参与进来。三是推动相关政府部门探索建立白名单制度,挖掘一批经营稳定、盈利能力强的企业参与进来,提高业务有效需求。引导各金融机构下放审批权限,探索市、县金融机构使用“众银帮”模式支持辖区内优质民营和小微企业。四是进一步加强宣传推广力度。与政府部门合作,在各类企业培训会上开展更大范围的宣传和解读,帮助更多企业了解运用。

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